Pozrime sa nato, čo životné poistenie vlastne je a ako sa delí

Rizikové životné poistenie

Pri riešení otázky rizikového životného poistenia, sa ľudia delia na 3 skupiny. Prvou skupinou sú ľudia, ktorí sú presvedčení, že takéto poistenie nepotrebujú, lebo sú zdraví. Ďalšou skupinou sú ľudia, ktorý poistenie poznajú, majú ho, ale majú mylnú predstavu o jej význame a mýlia si životné rizikové poistenie s investičným životným poistením. A bohužiaľ tou najväčšou skupinou sú práve ľudia, ktorí nechápu význam a dôležitosti tohto poistenia.

Poďme sa teda bližšie pozrieť čo je to rizikové životné poistenie, prečo je pre nás dôležité a prečo si ho nemáme mýliť práve s tým poistením, kde si aj sporíme ( investičné životné poistenie).

Aké riziká nám toto poistenie kryje:

1. Riziká, pri ktorých je síce menšia pravdepodobnosť, že nastanú, no o  to zásadnejšie ovplyvnia náš ďalší život – sú to tzv. závažné riziká. Medzi tieto patrí:
2. Smrť (zabezpečenie rodiny, detí)
3. Kritické / závažné ochorenia (zabezpečenie kvalitnej liečby nad rámec štátnej liečby)
4. Trvalé následky úrazu (zabezpečenie rehabilitačných a zdravotných pomôcok, bezbariérová úprava domácnosti)
5. Invalidita (zabezpečenie úverov, prispôsobenie sa novému životnému štýlu)
6. Dlhodobá PN (zabezpečenie a dorovnanie straty príjmu)
7. Riziká, pri ktorých je oveľa vyššia pravdepodobnosť, že nastanú, no zásadne neovplyvnia náš život- a sú to najmä:
8. Zlomeniny (pri jednoduchej zlomenine je doba liečenia pár týždňov a zásadne to neovplyvní náš rozpočet)
9. Pobyt v nemocnici (v dnešnej dobe je pobyt čoraz kratší a teda plnenie čoraz menšie)
10. Krátkodobá PN (na takýto výpadok príjmu by nám mala stačiť finančná rezerva, ktorú by sme si mali tvoriť)
11. Smrť pri dopravnej nehode (kryje len tento druh smrti a žiadny iný)

Z uvedeného vyplýva, že by sme mali byť krytý práve na tie závažné riziká.

Úrazové poistenie

V dnešnej dobe sa stále ešte pomerne často stretávame s úrazovým poistením. Toto poistenie je síce oveľa lacnejšie, ale kryje poistné udalosti, ktoré vznikli len dôsledkom úrazu. Dôvod prečo je toto poistenie také lacné je ten, že pravdepodobnosť úrazu je oveľa nižšia ako napríklad choroby.

Podľa štatistík sociálnej poisťovne:

• Približne len  3% priznaných invalidných dôchodcov je z dôvodu úrazu
• Približne len 5% úmrtí nastane z dôvodu úrazu
• Približne len 7% hospitalizácií je z dôvodu úrazu

Investičné životné poistenie

Prečo nie je výhodné sporiť si v rámci poistenia:

Rizikové poistenie by nám malo slúžiť len na krytie rizík, nie na sporenie. Primárnou úlohou poisťovne je krytie rizík, nie investovanie. Z toho dôvodu pri poistnej zmluve so sporením, tzv. investičné životné poistenie, máme zbytočne veľa poplatkov.

Najvýraznejšie poplatky pri takýchto zmluvách sú:

• Počiatočné náklady            cca prvé 2 roky
• Administratívne poplatky    1,33 € – 2 € mesačne
• Vstupné poplatky               3 – 5 % z vkladu
• Správcovský poplatok         1,5 % – 2 % z nasporenej čiastky
•  Poplatky za poistenie

Tieto poplatky sa pri bežnej zmluvy pohybujú na úrovní niekoľko tisícok eur. Nezabúdajte, že aj pokiaľ ste mladý, môžu sa vám prihodiť v živote zdravotné komplikácie, ktoré vás ovplyvnia po zbytok života. Preto ak si nie ste istý tým, či je pre vás poistenie vhodné a aké riziká by ste si mal práve vy kryť, neváhajte a obráťte sa na mňa.